第一次買房「貸款30年」不用寬限期更省！他破解銀行這招

記者蔡佩蓉／台北報導

首購族陳泰源今年10月下旬順利完成房屋過戶，談到第一次買房的經驗，在銀行貸款部分，他購入總價1000萬元林森北路小套房，選了30年期的房貸，但沒有使用寬限期，並可提早還清貸款。

陳泰源分享，目前市面上的貸款年限主要有20年期及30年期兩種，有的銀行為了搶客甚至推出40年專案，而還款年期的長短攸關屋齡與購買人的年紀。

一般來說，銀行會以法定退休年齡為依據，也就是65歲，假設購買人年紀低於25歲，那麼65減25等於40，也就可以爭取到40年房貸；假設購買人年紀已達40歲，那麼買房年限最長就是20年了。

至於銀行評估房子，屋齡越新，貸款年限越久。陳泰源分享，以他購置的小套房來說，SC結構、屋齡約10年，代表建物壽命還有至少40年，「雖然我年紀37歲了，但因具備首購身份，銀行經綜合考量下願意核貸30年期。」

陳泰源分享，要注意的是，雖然年限拉長讓每月繳款的負擔變輕，但銀行賺的利息也就愈多，「30年期方案的目的是為了減輕每月繳款壓力，但不代表要繳滿30年為止」，他說，自己的目標是，只要有賺到較多的獎金或意外之財，能提早還款，就早點繳清。

他也提醒，所謂寬限期就是「先樂後苦」的概念。以20年期來說，頭2年只繳利息，剩餘的18年本利攤還，換句話說，原本可用20年攤還的本金，卻因為寬限期導致剩下的18年都要多繳一點。

陳泰源最後篩選兩家銀行，A銀行是貸款8成、利率1.31%，3年寬限期，但得加買房貸型壽險4萬8600元；B銀行是貸款8成5、利率1.31%，無寬限期。對於最後選擇B銀行，且可貸款到8成5，加上利率很優，他也建議首購，一定要多比較銀行提供的方案，才不會吃虧。

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